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网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计?

民工 2016-11-01 2404 0

10月30日,由网贷之家主办发起的“网贷神州行”大型行业交流会第十六站活动在北京天伦王朝酒店隆重举行。这也是该系列活动自2014年10月18日时隔两年后第二次来到北京。如今,行业监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“暂行办法”)出台已两月有余,监管正逐渐明朗。资深网贷投资人、北京互联网金融平台从业者、业内知名专家学者、法律人士及资深媒体记者300余人共聚一堂,共同探讨网贷平台如何进行合规性建设以及行业调整期投资人将如何投资等热点话题。

平台为迎合监管该如何对已有的产品进行调整并创新?怎样获取优质的资产?投资人在投资的过程中该如何选择项目、产品及标的?将成为本次活动重点讨论的话题。

本次活动由网贷之家主办,由银豆网协办,由盈灿咨询学术支持,并获得抱财网、新联在线、小狗钱钱、投之家的大力支持。

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第1张

石鹏峰:投资人必须要有风险意识

首先,盈灿集团副总裁兼网贷之家联合创始人石鹏峰作为主办方致辞。他表示:“投资人需要一起看到网贷行业真实客观的数据、资讯、政策及走向,不至于被骗子利用。网贷之家主办网贷神州行的初衷正在于此,让投资人有个互相交流的地方。”

石鹏峰进一步表示:“希望通过这种方式让投资人了解到什么是真正意义上的P2P。”他提到,甚至很多从业人员都不清楚P2P是什么,正如银监会在8月24日《暂行办法》新闻发布会上所说的:“绝大部分的从业机构偏离行业本质,所以积累大量问题。”因此需要一个机构将大家聚集在一起,共同探讨这个行业未来走向。

此外,石鹏峰在致辞中强调:“投资人一定要意识到投资是有风险的,如果有人告诉你这几个平台一定安全,那是骗子。只有先充分认识到投资有风险,投资人才能更好地识破、规避、管理风险。”

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盈灿集团副总裁兼网贷之家联合创始人石鹏峰

李爱君:解读《暂行办法》13条禁令

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君在主题致辞环节对《暂行办法》的13条禁令做了具体解读。

李爱君表示,变相为自身融资最明显的表现就是造假标,投资人要密切关注平台项目信息披露,关注借款人是否真实。

其次,平台禁止直接或间接向出借人提供担保或者承诺保本保息。李爱君表示,《暂行办法》规定P2P只是信息中介,不作为信用中介,不允许做虚假承诺,误导投资人。

其进一步指出,如果一个平台不是用互联网和电话移动电话这种电子渠道进行宣传,而是原有物理空间的宣传,这属于违规操作。

值得一提的是,平台不允许自行发售理财金融产品募集资金。如果产品不是和融资者形成一个直接借贷合同关系,投资者不能投。

此外,李爱君对其他禁令一一做了解释说明。其强调到:“投资人要有风险意识,对自己的钱负责。”

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中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君

邓颖惠、向虹宇:关联平台及问题平台有哪些特征?

随后,来自清华大学五道口金融学院的邓颖惠博士和向虹宇博士给大家分享了关联平台及问题平台的特征。

邓颖惠表示,关联平台是指在网贷市场中同一方控制多个平台,可能存在于同一个地区,也可能分布在不同的省份。其指出:“问题平台中多出现关联平台这一现象。”

关联平台大致分为三类:第一,同一个控制方同时控制多个P2P平台,重合时间段内同一个公司或者组织运营两个或者以上的平台;第二,同一个控制方先后经营多个P2P平台;第三,同一个控制方经营P2P以外,还有关联企业,比如资金托管方、担保机构等。

邓颖惠指出,这些关联平台有两大特征。“首先,关联平台注册方是完全相同的注册公司。大家可以通过浏览企业注册信息发现,跨省跨区域平台会相对难发现一些;其次,研究发现,关联平台台上线时间差0—150天之内,且发生问题之后,其他相关平台一个月之内也会产生相应问题,投资人应保持警惕。”

之后,向虹宇博士向大家分享了问题平台的特征。他指出:“第一问题平台的利率比较高,明显的高于正常平台的平均利率大概5个百分点;第二,标的期限短;第三,问题平台的信息披露相对较少。”投资人要对具备这些特征的平台保持警惕。

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清华大学五道口金融学院博士邓颖惠

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清华大学五道口金融学院博士向虹宇

张正一:合规性建设成为重点布局汽车金融

银豆网张正一代表银豆网发表了主题演讲。其表示,《暂行办法》出台后,平台从业人员和投资人都很关注银行资金存管和限额令。银豆网作为从业者正积极进行合规建设。

张正一发言称:“银行存管让资金和交易的分流更加清晰,使平台信息中介的地位和职责更佳明确。银行对所有借款人的帐户和资金流水进行审核,使得平台的所有资金交易都在银行进行查询和统计,平台自身无法对交易记录和数据进行修改,使平台交易数据更加透明。”

此外,张正一表示,银豆网正布局汽车金融,之后会推出汽车类相关产品。其强调:“汽车类项目借款额度相对较小,能够符合限额令的规定。目前监管政策范围之内,平台将依据协议平台自身情况继续上线部分原有项目,一年整改期满后,不满足《暂行办法》的项目将会陆续停止上线,银豆网将不遗余力进行合规行调整。”

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银豆网张正一

陈智诚:懒人经济下的网贷之路

新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚发表了以“懒人经济下的网贷之路”为主题的演讲。

他称,常有投资人直接让人推荐平台,这背后凸显的就是懒人思维,想要通过别人已经成型的知识体系来减少和降低选择成本。

陈智诚表示懒人经济是工业社会的缩影,希望用科技力量代替劳动力。网贷行业的发展也是基于懒人经济的背景。大家可以足不出户用手机就能接触到到不同类型的投资产品,包括中小企业借款,可以省去银行烦琐苛刻的流程,通过移动互联网即可获得融资。

陈智诚认为这是网贷行业的核心价值。同时,他指出,应对监管政策,新联在线积极进行合规性建设,做好风控,保障投资人资金安全。“平台不要盲目追求体量和增速,把产品做精做好是资产端转型和创新的核心方向。同时,投资人应该看的懂参数,新联在线希望通过自己及各位从业者的共同努力,让各位投资人真正了解到网贷行业的风险点,形成自己的判断。”

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新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚

于百程:北京正常运营平台数299,9月综合收益率9.91%

在主题演讲环节,盈灿咨询副总经理于百程发布了《北京市P2P网贷行业发展研究报告》。

据盈灿咨询数据显示,截至9月底,全国正常运营平台数为2202家,北京占行业13.6%,正常运营数为299家。于百程指出,相比上海和广东,北京平台数相对稳定。同时,全国网贷行业成交量为1947.17亿元,北京近期成交量为437.29亿元。9月,全国贷款余额为7130.4亿元,北京为2724.6亿元,行业占比38.2%。

北京9月网贷综合收益率为9.91%,全国为9.91%,均不足10%。于百程表示:“投资人最关注的就是收益率,目前整个行业呈下降状态,投资人要接受这种状况。以前网贷行业产品属于中高收益、中高风险,现在属于中低风险。随着行业监管不断完善,收益率将继续下降在8%左右,但相对于货币基金等理财产品,还是一个很好的投资选择。”

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第8张

盈灿咨询副总经理于百程

圆桌论坛:平台在产品设计上有哪些变化?

接下来的圆桌论坛由盈灿集团副总裁兼网贷之家联合创始人石鹏峰主持。出席论坛的有中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君、抱财网联合创始人张志威、小狗钱钱创始人兼CEO甘俊杰、投之家联合创始人兼首席运营官邓伟、盈灿咨询副总经理于百程等。

各位嘉宾就哪项政策对平台影响最大及投资人该如何选择项目、标的及产品的议题展开热烈讨论。

小狗钱钱创始人兼CEO甘俊杰表示:“小狗钱钱因做供应链方面对理财产品,目前限额令的压力较大,平台在产品设计方面将转型银行汇票方向。“

抱财网联合创始人张志威表示:“针对限额令,抱财网大额存量将在一年调整限期内完成发布,并且增加小额标的供应。”此外,张志威表示,抱财网也在尝试联合放贷等方式。

监管调整期,投资人投资策略有何变动,又该如何选择产品?投之家联合创始人兼首席运营官邓伟指出:“《暂行办法》出台后,大家都很重视平台的合规性,比如银行存管及标的是否满足限额令。谈起投资策略,要始终坚持精选加小额分散。”他进一步强调,所谓分散并不单纯指数量分散,而且要根据区域、行业及期限来分散。

盈灿咨询副总经理于百程表示:“关于限额令,之前给平台做过压力测试,很多平台超额,对于平台来说,一是规范,二是转型。而转型压力较大,不同的业务类型,风控不一样。”

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君表示:“联合放贷既能满足大额借款的需求,又能分散风险,但平台相互之间在签订合作合同时应做好明确分工和确定责任,避免出现问题相互扯皮。”

此外,现场各位投资人踊跃发言,与嘉宾展开了热烈的讨论。至此,网贷神州行北京站圆满落幕。

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第9张

圆桌论坛

会议花絮:

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第10张

盈灿集团副总裁兼网贷之家联合创始人为一等奖获得者颁奖

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第11张

现场投资人提问

网贷神州行北京站:新监管时代平台该如何进行产品设计? 科技 第12张

现场嘉宾合影

(来源:消费日报网)


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