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微众银行连续两年入选“年度民营银行”

民工 2016-11-21 2370 0

11月18日,第一财经传媒集团主办的“2016第一财经金融价值榜”颁奖盛典在北京举行。此次评选中,继2015年后,微众银行再次入选“年度民营银行”。而其拳头产品“微粒贷”凭借今年的优异表现,亦捧获“年度互联网消费金融”奖项。

“第一财经金融价值榜”是第一财经集全媒体之力打造的年度金融评选品牌,综合考量金融企业在市场中的竞争力、产品创新、人力资本和风险管理等因素后,最终评选出的年度最具权威性和前瞻性的排名。

作为国内首家互联网银行、民营银行,微众银行始终坚持“科技、普惠、连接”的宗旨,在互联网银行服务创新领域不断探索与实践。此次获得两项大奖,标志着市场对微众银行商业模式和产品创新成果的认可。

“科技、普惠、连接”初心不变

自2014年银监会公布首批5家民营银行试点方案以来,经过1年多的自主发展,民营银行向公众展示了他们“个性鲜明”的产品体系、运营模式和公司治理体系,特色化成为评估民营银行的发展成绩的重要维度之一。

其中,微众银行是国内首家民营银行和互联网银行,由腾讯牵头发起设立。开业将近两年来,微众银行陆续推出微粒贷、微众银行APP、微车贷等产品,通过持续的科技创新、同业合作,微众银行普惠金融产品服务体系基本成型并稳健发展。

自成立之初,微众银行就确立了以“连接者”的战略定位,通过连接金融机构和互联网平台,共同服务于工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等大众群体。

2015年,微众银行搭建起完全自主可控的银行科技系统,成为国内首家实现“去IOE”的银行。这让微众银行在支持处理亿级海量客户和高并发交易的同时,改变了金融服务的成本结构,大幅度降低了边际成本,从而实现了让利于客户的初衷。其系统架构的灵活性和高伸缩特性,确保了微众银行在提供多样化金融服务的同时,能够兼顾信息安全性、业务持续性和银行IT风险可控性。

与此同时,微众银行借助腾讯独特的社交网络大数据管理与分析能力,探索解决互联网银行风控难题。通过引入国外新型风险识别和算法技术,微众银行陆续建立了客户分群授信、社交评分、信用评分、商户授信管理、欺诈侦测等系列模型。

今年年中,微众银行充分发挥自身的技术优势,开启与银行同业间的技术合作,建立了“微动力”(互联网+金融)开放平台。合作银行可将“微动力”集成到自身手机银行中,快速获得了人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力,并为客户提供更广泛的产品选择和更好的服务体验。该平台协助中小银行更快、更低成本地实现“互联网+”战略,获得通过远程和科技手段落实普惠金融的能力。

“微粒贷”深耕普惠金融服务

近年来,随着经济的发展,人们消费水平不断提高,对金融和资金的需求日益增多。在以往申请贷款的过程中,客户经常面临贷款难、贷款慢、不方便、不及时等痛点,个人客户难以贷到款,繁杂的申请手续对资金周转造成了不便。

针对市场客观存在的痛点,2015年5月15日,微众银行推出面向个人的消费贷款产品“微粒贷”,并率先登陆手机QQ,同年9月上线微信端页面。

作为一款商业化的互联网金融产品,微粒贷在反应机制、规则制定等方面与传统信贷截然不同。基于微信、手Q两大高频社交应用场景,微粒贷着力打造快捷和高频的用户体验,以微粒贷的贷款流程为例,其授信审批时间仅需 2.4 秒,资金到账时间则只有 40 秒。

“微粒贷”主动授信客户范围覆盖了全国549个城市,31个省、市、自治区,用户极具“小、微”特征,相当一部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员,以非传统银行客群为主要服务对象,致力于满足80%的长尾金融需求。“微粒贷”笔均放款约8000元,远低于传统银行的信贷金额,主要满足客户应急、购物消费等短期资金周转需求,提供小微贷款以及个人消费信贷金融服务,是微众银行坚持普惠金融的重要实践。

从2015年9月开始,“微粒贷”建立“同业合作”模式的联贷平台,联合贷合作金融机构25家,以城商行为主,目前联合贷款客户的20%贷款资金由微众银行发放,80%贷款资金由合作银行发放。在合作中,微粒贷不仅利用差异化定位,与传统金融机构一起满足小额信贷业务需求;也利用自身海量互联网大数据优势,为合作银行提供技术、风控支持。

(来源:中国经济网)


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